Российские банки отказываются выдавать ипотеку

Это тревожный сигнал для всей финансовой системы РФ.

Российские банки начали отказываться от выдач ипотеки россиянам из-за высоких затрат на программы и связанных с ними рисков. За последние три года число кредитных организаций, выдающих ипотеку, сократилось более чем на 13% — с 249 до 216. Это следует из данных Центробанка, которые изучили «Известия». Покинувшие ипотечный рынок 33 банка относятся к малым и средним. При этом они не закрылись и продолжают работать по другим направлениям.

Небольшим кредитным организациям все сложнее конкурировать с крупными игроками на рынке ипотеки, говорит аналитик «Финам» Игорь Додонов. Чтобы привлечь вкладчиков, им зачастую приходится предлагать более высокие ставки по депозитам, которые закладываются в стоимость выдаваемых кредитов. Это снижает возможность выгодных условий по рыночной ипотеке для заемщиков, а по госпрограммам, на которые приходится более 50% всех выдач, банки получают недостаточно прибыли. В результате ипотечный рынок все сильнее концентрируется в руках крупнейших банков. По оценке Додонова, на 10 ведущих игроков приходится около 90–95% новых выдач.

Дополнительный риск для банков — рост просроченной задолженности, говорит Евгений Шавнев из ГК «Флип». К 1 сентября 2026-го россияне задержали выплаты по ипотеке на 267 млрд руб. На случай невозврата проблемных кредитов банки обязаны создавать резервы, но небольшим организациям сложно выделять на это дополнительные средства, пояснил Шавнев.

Главное последствие ухода банков с ипотечного рынка — сокращение выбора для заемщиков. Так, оставшиеся на рынке кредиторы могут ужесточить требования к первоначальному взносу, подтверждению доходов и пакету документов, говорит директор по аналитике Инго Банка Василий Кутьин. Сильнее всего уход банков может ощущаться в небольших городах и удаленных территориях, где изначально меньше предложений, добавил доцент кафедры финансов устойчивого развития РЭУ им. Г.В. Плеханова Мария Ермилова.

При этом сокращение числа кредиторов не означает автоматического роста ставок по ипотеке: их уровень зависит от ключевой ставки, стоимости вкладов и условий льготных программ, отмечает ведущий аналитик Freedom Global Наталья Мильчакова. Однако, по ее словам, в отдельных случаях дополнительные расходы клиентов могут вырасти — например, если выгодная ставка предполагает покупку дополнительных банковских продуктов.

В ближайшее время банки продолжат уходить с рынка ипотеки, считает независимый экономист Виктор Мангазеев. По его прогнозу, к концу 2027 года число организаций, выдающих жилищные кредиты, сократится до 200. Замедлить этот процесс может снижение ключевой ставки, которое сделает кредиты доступнее для заемщиков, допустила старший аналитик «Риком-Траст» Валерия Попова.

Вы можете поддержать сайт Charter97.org следующим образом:

РАСЧЕТНЫЙ МУЛЬТИВАЛЮТНЫЙ СЧЕТ ДЛЯ ПОЖЕРТВОВАНИЙ:

Название банка: Bank Millennium S.A.
Адрес: ul. Stanislawa Zaryna, 2A, 02-593, Warszawa
IBAN: PL97116022020000000216711123
SWIFT: BIGBPLPW
Название владельца счета: Fundacja “KARTA ‘97”
Назначение платежа: Darowizna na cele statutowe

Связаться с нами можно по адресу [email protected]